Tenho R$ 6 mil e gostaria de aplicar esse dinheiro a longo prazo. Qual a melhor opção hoje para para mim?
Leitora: Karoline
Resposta de Guilherme Moraes*, CFP, planejador financeiro certificado pelo IBCPF
Prezada Karoline,Tudo bem ?
O mercado financeiro do Brasil evolui bastante nos últimos 15 anos dando ao investidor mais alternativas para investir o seu dinheiro. O acesso do pequeno poupador a uma série de produtos de investimento foi possível graças a uma série de fatores: 1) Criação do Tesouro Direto em 2002, quando tornou popular o acesso ao investimento em títulos públicos por pessoas físicas via internet e com ótimas rentabilidades quando comparadas a tradicional poupança e aos fundos de renda fixa tradicionais que cobram altas taxa de administração; 2) evolução das corretoras de valores deixando de prestar apenas serviços de compra e venda de açoes para se transformarem em casas de investimentos com uma prateleira variada de produtos e serviços para todos os perfis de investidor; 3) desenvolvimento e aperfeiçoamento de vários outros produtos de investimento, como: LCI/LCA, Fundos Imobiliarios, CRI, ETF, e uma vasta variedade de fundos de investimentos tradicionais. Antes de orientar um investidor é preciso conhecer uma série de informaçoes deste para que a recomendação seja adequada ao seu perfil.
Entender a real situação do investidor e chegar a um diagnóstico é fundamental para que o planejamento seja executado corretamente e as expectativas sejam melhor gerenciadas. Nesta etapa são coletadas informações como objetivos deste investimento, necessidades, contexto familiar e profissional, idade, experiência com investimentos, tolerância a risco, entre várias outras informações. Você me forneceu uma dica valiosa que é a de que quer investir para o longo prazo, com isso vou assumir que seja um prazo de 5 anos. Com os R$ 6.000,00 disponíveis para se investir sugiro algo simples, acessível e de fácil entendimento que é investimento em LFT através do Tesouro Direto.
A LFT é um título público pós-fixado, cuja rentabilidade segue a variação da taxa SELIC, a taxa básica de juros da economia, e o seu rendimento é pago uma única vez no vencimento do título, junto com o valor do prinicipal. A SELIC está hoje em 11.25% a.a. Haverá cobrança de IR somento no vencimento ou quando você quiser vender este título. O tesouro recompra estes títulos semanalmente às quartas-feiras. Com este valor dificilmente os bancos de varejo oferecem fundos de investimentos, CDBs, ou alternativas de investimentos com a mesma qualidade de crédito e com este rendimento.
Mesmo considerando que existem custos de transação, custódia e tributação, os títulos públicos, principalmente as LFTs, oferecem retornos superiores quando comparados aos retornos da tradicional poupança e de fundos de renda fixa que cobram taxas de administração superior a 1% a.a.. Para executar essa recomendação sugiro voce entrar no site do tesouro http://www.tesouro.fazenda.gov.br/conheca-o-tesouro-direto para se familiarizar com os termos e com os processos, procurar uma corretora de sua confiança, que seja conhecida no mercado e que tenhas taxas competitivas, abrir a sua conta e colocar em prática essa sugestão. O site do tesouro é muito educativo e cheio de informações importantes para os investidores.
Espero ter te orientado.
Boa sorte com os seus investimentos.
Guilherme Moraes é planejador financeiro pessoal e possui a certificação CFP® (Certified Financial Planner), concedida pelo Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros (IBCPF).
Fonte: InfoMoney – Online